Aseguramiento universal de salud en Lima, morada de indigentes

El programa de Aseguramiento Universal en Salud (AUS) busca incluir a quienes aún no tienen ningún seguro médico. Al integrar la oferta en este campo, también ayudará a sincerar el padrón de asegurados al Seguro Integral de Salud (SIS) y al Seguro Social (ESSALUD). (El Comercio, 17/07/1010)

Tras haber iniciado el programa piloto del aseguramiento universal de salud en Apurímac, Ayacucho y Huancavelica, el gobierno lo extenderá en Lima a 300 mil personas “sin recursos” y a 2.7 millones de trabajadores independientes que no están asegurados (ver Nota MINSA). ¿Se concursó la evaluación independiente del piloto? ¿Se ha elaborado una línea de base? ¿Se hará una evaluación de impacto?

Nos llama la atención que una reforma de esta trascendencia siga suscitando tan poca atención, no solo de los futuros asegurados que no se han inscrito al ritmo esperado, sino de los líderes políticos y la opinión pública. Aprovechando que se ha publicado el reglamento de la ley que implementa la reforma y que se ha ampliado el programa piloto a Lima, actualizaremos nuestra opinión sobre el tema (CD 29/03/2010).

Como puede observarse en los dos gráficos adjuntos, 11.5 millones y 8.6 millones de peruanos, especialmente los más pobres, respectivamente, no tienen seguro de salud alguno, de un lado, o se automedican o los atienden curanderos, de otro. El seguro universal promoverá un mayor acceso a oportunidades básicas para la mayoría, reduciendo la inequidad y las tremendas pérdidas de capital humano asociadas a enfermedades previsibles que no se atendieron adecuadamente. No solo en el caso de quienes se atienden en servicios médicos formales, se reducirán los gastos en salud, privados y públicos, ya que prevenir es bastante más costo efectivo que curar o intentar hacerlo. Si bien la universalización de las pensiones ni siquiera es parte del debate público aún, nos sigue pareciendo que se perdió la oportunidad de diseñar el seguro recordando que el combo sería muy útil en la formalización de la quinta economía más informal del mundo.

El que se haya desechado la idea original de seguir avanzando con programas piloto fuera de Lima refuerza la preocupación acerca de si se focalizara adecuadamente este programa: Lima Metropolitana solo tenía 0.2% de pobres extremos en el año 2009. Además de uno de los gráficos que ya citamos, recordemos, por ejemplo, que el Seguro Integral de Salud tuvo una filtración de 39.7% -aseguró a dos de cada cinco peruanos a los que no debió asegurar- y una subcobertura de 45.8% el año 2008 -solo aseguró a la mitad de los peruanos a los que debió asegurar-. ¿Se usará el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH) del MEF para el aseguramiento universal? ¿Se publicará el padrón de beneficiarios?

El Ministro Ugarte declaró que los planes de atención variarán por cada entidad donde se contrate el seguro, lo que “generará una sana competencia entre entidades de salud y permitirá descentralizar la cobertura”. Añadió que el Plan Esencial de Atención de Salud homogenizará la cobertura mínima de los diversos seguros médicos existentes, a fin de mantener estándares de calidad en atención. Gracias a esta medida se reducirá la asimetría de información entre proveedores de servicios de salud y usuarios. No nos parece que se esté haciendo lo necesario por promover la competencia en la provisión de los servicios de salud, sin embargo, ya que se seguirá subsidiando la oferta pública. Un sistema de cupones que permitiera a los usuarios elegir su proveedor público o financiar parcialmente al privado sería mucho más eficiente.

 

Fuente: IPE

Mejor de salud: el proyecto de ley sobre las EPS

El pleno del Congreso aprobó, por unanimidad, el proyecto de ley que obliga a las instituciones aseguradoras o empresas prestadoras de salud (EPS) a mantener la cobertura médica sobre las enfermedades que aquejan al trabajador. (El Comercio, 23/06/2010).

El pleno del Congreso aprobó por unanimidad el proyecto de ley que obliga a las EPS a mantener la cobertura de enfermedades pre-existentes para aquellos asegurados que cambien de trabajo o de contrato de seguro, siempre y cuando el nuevo seguro sea contratado dentro de un plazo de 90 días de la terminación del seguro anterior (ver estado previo de la Ley de Modernización de la Seguridad Social en el Perú y su reglamento). La norma ha sido bien recibida, en términos generales, tanto por los asegurados beneficiados como por los representantes de las empresas de seguros, si bien estos últimos han señalado algunas preocupaciones referentes a la aplicación de la ley.

En nuestra opinión, la norma es de gran importancia para fortalecer el sistema privado de prestaciones de salud y asegurar un tratamiento justo de los afiliados al mismo. La regulación adecuada de los sistemas de seguros, sean de salud, vida u otros, es fundamental para el funcionamiento de un sistema basado en la confianza en el largo plazo, en la gestión prudente de los recursos aportados por los asegurados y en la asignación eficiente de los costos generados por los riesgos de la población asegurada. La continuidad del seguro de salud, es decir, el mantenimiento de las condiciones del seguro entre un contrato y otro, es una característica fundamental para un sistema exitoso, ya que asegura la posibilidad de competencia y ofrece opciones al asegurado. Por ello, la continuidad es garantizada por los sistemas de seguro de salud de diversos países.

Debe notarse, además, que como los sistemas de seguro de salud funcionan sobre la base del uso de las estadísticas promedio de grandes poblaciones, los movimientos de asegurados individuales entre una aseguradora y otra deberían estar previstos en los cálculos agregados de costo de las aseguradoras. Por ello, el solo hecho de que se obligue a mantener el seguro para el caso de las llamadas enfermedades pre-existentes no debería de generar costos adicionales para el sistema en su conjunto, mientras que representa un gran beneficio para los asegurados.

Un tema distinto es cómo se reparten los costos relacionados con estas enfermedades pre-existentes entre las empresas que conforman el sistema. Esto es particularmente importante en el caso peruano ya que para los asegurados de las EPS, Essalud mantiene responsabilidades para el caso de enfermedades de mayor complejidad. Por ello, es también importante que los costos de los servicios cubiertos por las EPS y Essalud sean correctamente distribuidos en función a los servicios efectivamente brindados a los asegurados en conjunto. Para ello se debe tener un sistema de información moderno y completo que permita identificar la incidencia de las enfermedades y los costos de sus tratamientos, lo cual además permite identificar las mejores prácticas y las ventajas de la prevención sobre el tratamiento de las enfermedades. Tomando en cuenta que este mercado es uno en el cual existe una gran asimetría de información entre los asegurados y las aseguradoras (es decir, los asegurados tienen menos información y menor capacidad de manejarla en comparación con las empresas aseguradoras), le compete al regulador evitar que esta asimetría genere situaciones de abuso de dicha ventaja por parte de las aseguradoras. Esto es especialmente cierto en el caso peruano, en el cual existe una alta concentración en el mercado de seguros.

 

Fuente: IPE

Adjudican 2 hospitales vía el sistema público privado

EN ESSALUD. La nueva alternativa en el seguro. Pero surgen voces discrepantes. Congresista Abugattás afirma que no es rentable y afectará al asegurado y al país.

Omar Mariluz.

La construcción de nuevos hospitales bajo la modalidad de Asociación Público Privada (APP) ha despertado un intenso debate en las últimas semanas. El congresista Daniel Abugattás asegura que el Estado terminará pagando S/. 342 más por cada asegurado bajo este sistema.

EsSalud ya adjudicó la construcción de un hospital en el Callao y otro en Villa María del Triunfo al consorcio español BM3 Salud. Y ante las suspicacias, el parlamentario revisó ambos contratos y descubrió que el Estado pagará al privado S/. 989 por asegurado, mientras bajo el modelo tradicional se aporta S/.647 en promedio.

“Dicen que es mucho más barato que el servicio que brindan ellos, cosa que no es cierta, porque si hacemos una simple operación del presupuesto de seguridad social con el número total de afiliados, el total de egresos que tiene EsSalud es 5 mil 500 millones de soles al año y son 8 millones y medio de asegurados, dividiendo sale S/.647 por asegurado”, cuestionó.

Precio diferenciado por hospital

La respuesta a los cuestionamientos del legislador nacionalista no se hizo esperar. Alfredo Barredo, gerente central de Prestaciones de EsSalud, explicó a La República que en todo el sistema de seguridad social existen hospitales de diferentes niveles y en cada uno un costo diferente por asegurado.

Señaló que el nivel de los hospitales que se van a construir bajo la modalidad de APP solo se encuentra por debajo del hospital Rebagliati y resaltó que el costo por asegurado hubiese sido similar para EsSalud si el Estado construía un hospital de ese nivel.

“No se puede hablar de costos sin hablar de nivel de atención, porque si no yo también puedo sacar el costo de una posta médica comparado con un hospital nacional (...) Si yo divido S/.5 mil millones entre 8 millones de asegurados me va a salir una cantidad per cápita por asegurado, pero no el valor real por usuario”, respondió.

Otros pagos

Pero el congresista Abugattás no solo apuntaló sus dardos al costo por asegurado. El nacionalista también criticó el pago anual que abonará el Estado al consorcio privado, que según estimó bordeará los S/.15 mil millones durante los 32 años que durará las APP de los dos hospitales. “Cuando alguien hace una industria, nadie está esperando que el Estado le devuelva su inversión, por más concesión que sea”, dijo.

En este punto Barredo afirmó que a la larga la construcción resulta costosa porque el aporte del privado funciona como un crédito que se debe devolver. Pero aseguró que el monto de US$ 65 millones anuales por hospital que dará el Estado hubiese sido similar si EsSalud operaba los hospitales.

BM3 entregará los hospitales el 2012

El funcionario de EsSalud aseguró que el consorcio español BM3 Salud iniciará la construcción de los hospitales del Callao y Villa María del Triunfo a fines de setiembre y, según el cronograma, tienen previsto iniciar las operaciones en ambos nosocomios entre julio y agosto del 2012. Aunque comentó que es probable que empiecen algunos meses antes.

Los hospitales adjudicados bajo la modalidad de APP tendrán una capacidad de 250 camas y atenderán a 250 mil asegurados cada uno. Barredo asegura que con el ingreso de estos dos nuevos hospitales la brecha de atención actual de la seguridad social se reducirá de 10% a 5%.

Bajo la modalidad de APP también se ha adjudicado toda la Red de almacenes y farmacias de Lima del Seguro Social de Salud.

Fuente: La República

¡Protéjase! Tener seguros ya no es caro

Las empresas han diseñado productos que dan protección contra accidentes y enfermedades. Los pagos anuales van desde los S/.15.

Se llaman microseguros y han sido creados –por sus bajos costos– para facilitar la protección de la población de escasos recursos ante cualquier eventualidad (accidentes, enfermedades o la repentina muerte).

Auri Carrasco, gerente de Affinity & Microseguros de La Positiva, sostiene que, por las atractivas coberturas (beneficios) que ofrecen, pueden inclusive atender a población del estrato social B, donde el 38% no cuenta con ningún tipo de protección.

DESPROTEGIDOS. Actualmente, el 77.5% de la población total está desprotegida. La mayoría pertenece a los sectores C y D, y son cerca de 14 millones de personas, anota Carrasco.

Para atenderlos, las compañías de seguros han puesto a la venta productos que, bajo la regulación de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), brindan protección por pagos anuales que van desde los S/.15.

Ese es el caso del microseguro Familia Arcángel, que Protecta brinda en alianza con la cadena de boticas Arcángel. Además de las coberturas por muerte natural, muerte accidental, invalidez, desamparo súbito y sepelio, ofrece descuentos de hasta 16% por la compra de medicinas en dichas farmacias y atención médica gratuita en sus centros para el asegurado y tres de sus familiares.

Según el plan que se escoja (son cuatro), el pago anual oscila entre S/.15 y S/.45. Asimismo, de acuerdo con el siniestro, brinda coberturas que van desde S/.325 (el pago por sepelio en el Plan A es de S/.35) hasta S/.6,000 (la indemnización por muerte accidental del Plan D cuesta S/.45).

Por su parte, La Positiva presentó ayer “Rapiseguro’, la marca con la que venderá cuatro microseguros: contra accidentes, indemnización por cáncer e indemnización contra enfermedades graves y pago por hospitalización. En la SBS recomiendan que, antes de comprar alguno, lea con detalle las exclusiones (casos en los que se invalida la cobertura) de cada producto.

Fuente: Perú21

Plantean que seguro que cobran las AFP a trabajadores sea voluntario

Legislador Víctor A. García Belaunde señala que por este concepto se le descuenta casi el 10% de su sueldo a unos 4,5 millones de trabajadores

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Voluntario y no obligatorio. El congresista Víctor Andrés García Belaúnde (AP) presentó un proyecto de ley que plantea que el pago del seguro de invalidez, sobrevivencia y sepelio que le descuentan las AFP a 4,5 millones de trabajadores peruanos, cada mes, sea voluntario y no obligatorio.

“Seamos sinceros y hablemos con franqueza. Este es un descuento para generarle ingresos sin competir a las empresas de seguros relacionadas, es decir, pertenecientes a los mismos grupos económicos de las AFP”, dijo el parlamentario.

Agregó que cada una de las empresas de seguros que trabajan con las AFP se lleva fácilmente más de un millón de contratos todos los años “sin hacer absolutamente nada, es decir, sin ofrecerle ni mejores servicios ni menores precios a los trabajadores”.

QUE HAYA COMPETENCIA
El parlamentario explicó que, de aprobarse este proyecto, si las empresas de seguros quieren obtener ingresos tendrán que competir para convencer a los trabajadores de que el seguro es útil y de que ellos son los mejores proveedores.

“Lo que el proyecto va a generar a corto plazo son menores comisiones por el pago de la prima del seguro. Estas, sin duda, se reducirán drásticamente por la competencia. Ahora son muy altas pues representan casi 10% del aporte mensual del trabajador, lo cual es una barbaridad y se convierte en el seguro mas caro del mundo”, señaló.

También contó que su propuesta nace a partir del hecho que una AFP ha enviado hace poco una carta a sus clientes señalando que dado que en 2009 y en el presente año las gratificaciones de julio y diciembre no están afectas a descuento alguno, se hace necesario que la compañía de seguros realice un ajuste.

Es decir, señala “la AFP culpa a la compañía de seguros del aumento, cuando las dos son primas hermanas y nos preguntamos, cuando desaparezca el no descuento a las gratificaciones ¿bajará el costo del seguro?”.

Agregó que esta medida es poco seria y la Superintendencia de Banca y Seguros debería tomar cartas en el asunto.

Fuente: El Comercio